——荔波县“两权”抵押贷款试点成效观察
欣闻荔波农村产权制度改革取得重大进展，初春时节，记者来到荔波，对该县“两权”抵押贷款试点的方方面面进行了深入采访。
唤醒沉睡的土地资本
用“土地经营权证书”和“宅基地使用权证书”抵押借贷更多发展资金，为荔波现代农村经济发展插上腾飞翅膀。
春暖花开，荔波县朝阳镇板麦村中麦组农民何国显已开始着手准备春耕生产。他今年要扩大10亩蜜柚种植面积，但手头的资金不够，他正为此发愁。
3月2日，荔波县朝阳农信社信贷员覃郅轩一行三人来到何国显家为他办理贷款手续。记者看到，何国显是用1995年荔波县政府发放的《土地承包经营权证书》作为抵押品，贷款数额4万元。在与何国显交谈中，记者了解到，去年春季，何国显承包了板麦村闲置的20亩山坡地发展蜜柚种植。“我去年种植蜜柚所用的16万元资金，都是朝阳农信社贷给我的。其中信用贷款5万元，其余11万元是用《土地承包经营权证书》作抵押贷得的。”何国显说，过去单靠信用贷款最多只能贷到5万元，由于资金太少，想发展都发展不起来。据介绍，在没有开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作前，农民贷款全部都是采取信用贷款方式。
从2012年初，为配合开展“两权抵押贷款试点工作”，荔波县农信社推出了“农耕乐”和“宅易贷”两款产品，启动了农村土地承包经营权抵押贷款和农村宅基地使用权抵押贷款业务。
村民何君龙是朝阳镇八烂村兴农果蔬专业合作社理事长，据他介绍，八烂村在2008年组建了兴农果蔬专业合作社，把个人承包的土地集中起来，实行统一生产管理和经营，现在合作社已拥有500亩土地承包经营权。去年12月，他们用这500亩土地承包经营权在朝阳农信社抵押贷款40万元，发展脱毒马铃薯和甘蔗种植。
在朝阳镇农信社信贷业务办公室，信贷员覃郅轩向记者出示的可用作抵押贷款的农村资产证书有《房屋所有权证》、《土地他项权利证明书》、《集体土地使用证》和《土地承包经营权证书》等。他说：“农民凭土地承包经营权和宅基地使用权办理抵押贷款，如果是信用户，信贷授信额度最高可达到50万元。”自2012年初荔波县“两权”抵押贷款试点工作开展以来，朝阳农信社已为20余户农民发放抵押贷款400万元，占农户小额贷款的20%。
“两权”抵押贷款激活产业
为荔波县农村产业结构调整提供了资金来源，加快了传统农业向多元产业转变的进程。
据了解，荔波县农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作启动后，推动了土地集约化经营和特色产业快速发展。农村土地迅速向种植大户、农民专业合作社和农业龙头企业集中，使全县向种植大户、农民专业合作社、农业龙头企业流转的土地由原来的20多亩，猛增至21600亩。土地集约化水平迅速提高，有力促进了特色产业发展。截至目前，荔波县蔬菜种植面积比去年增加5.68万亩，经果林面积新增4.64万亩，1000头以上养猪企业由15家增加到17家，“农家乐”接待点新增40家。同时，通过整合土地资源，有效解决了大额信贷资金需求。
2012年，荔波县累计发放“两权”抵押贷款88笔共3444万元，平均每笔贷款的金额达到40万元，是单笔农户小额信用贷款的4至8倍。对专业合作社平均贷款金额高达500万元以上。
“‘两权’抵押贷款为荔波县农村产业结构调整提供了资金来源，加快了农村经济由传统农业向多元产业转变的进程，为打造本地血桃、樟江蜜柚、碧华园原生态猪、瑶山鸡等品牌创造了条件，也使荔波走出了一条富有特色的农业产业化发展道路。”荔波县农信社理事长封光荣说。
多方协力打造“荔波模式”
一是建立多方参与工作机制，二是明确产权评估标准，三是灵活采取激励措施，四是科学预警和处置贷款风险。
被确定为全省13个试点县市之一的荔波县于2011年9月，成立了“两权”抵押贷款工作领导小组，随即，荔波县政府相继出台了《农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款实施方案》和《土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款实施细则》。中国人民银行荔波县支行又先后会同荔波县国土资源局和县农村工作局分别制定了《农村集体建设用地使用权抵押贷款登记办法(试行)》、《土地承包经营权抵押登记办法(试行)》等多项配套制度。与此同时，荔波县农信社又制定和完善了“两权”抵押贷款管理办法和相关内控制度，并在县政府及县房产事业局等部门配合下，充实完善了土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款登记办法和操作流程，简化办理程序，建立工作机制。
在具体操作中，荔波县政府还从政策层面给予大力配合，出台了“两权”抵押贷款风险防范和处置预案，并在财政非常困难的情况下，设立风险补偿基金专户，注资100万元，一定程度上解决了贷款纠纷案件在司法调解以外的信贷风险“兜底”问题。
据荔波农信社理事长封光荣介绍，“两权”抵押贷款试点在荔波县启动后，荔波县在登记评估办法、贷款管理、产权流转、风险处置等方面的制度设计上下功夫，不断完善制度建设和风险防范机制，逐步形成了较为系统和完整的“两权”抵押贷款业务体系，探索建立了“两权”抵押贷款的长效机制。
开展1年多的“两权”抵押贷款试点工作，使荔波县有效化解了“三农”领域**担保难题，并形成了具有地方金融特色的“荔波模式”：一是建立“政府领导、人行主导、多方参与”的工作机制；二是明确产权评估标准，为金融机构审贷提供依据；三是灵活采取激励措施，提高金融机构承办积极性；四是科学预警和处置贷款风险，消除金融机构后顾之忧。
编者按在开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作中，作为我省13个试点之一的荔波县在不改变土地集体所有性质、不改变土地用途和不损害农民土地承包权益的前提下，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务，积极创新农村金融产品和服务方式，盘活了农村土地资源和农民拥有的资产，实现了农村资源、资产向资本的转变，创建了“荔波模式”，为深化我省农村产权制度改革提供了借鉴。
链接
我省在13县市开展“两权”抵押贷款试点
2010年，省委、省政府在出台的《关于加强金融服务“三农”发展的意见》中提出，扩大农村有效担保品范围，在城镇化和农业产业化程度高的地区，推动农村土地承包经营权流转和农房用地制度改革，按照依法自愿有偿的原则，在不改变土地集体所有性质、不改变土地用途和不损害农民土地承包权益的情况下，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。
2011年，我省金融部门认真贯彻落实省委、省政府《关于加强金融服务“三农”发展的意见》，中国人民银行贵阳市中心支行发出《关于开展贵州省农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作的通知》，并确定在我省9个市、州的13个县、市开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作。试点工作开展以来，为我省破解农村**难题，盘活农村土地资源，加大农业投入，推进农业生产向集约化、规模化、产业化发展提供了强有力的金融支撑，在金融支持“三农”方面积累了宝贵经验。
(本报记者 李广平 实习生 杨博 ) |
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